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亟待去風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)管理
皖江物流近百億造假案是物流金融領(lǐng)域一個(gè)典型案例。供應(yīng)鏈金融雖然具有較多的科學(xué)性和可行性，但是，由于供應(yīng)鏈金融參與者眾多，而且可能涉及不同的產(chǎn)業(yè)、技術(shù)領(lǐng)域，或是不同的行政區(qū)域，因此其運(yùn)作也存在一些問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)：
一是，尚未建立健全的中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系。在傳統(tǒng)的中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系中，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)大中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)都采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。在供應(yīng)鏈融資模式下，雖然各金融機(jī)構(gòu)已不再局限于企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等硬信息，借助供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的力量和供應(yīng)鏈的綜合實(shí)力，中小企業(yè)融資壓力有所緩和。但是，完善的中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系仍未建立。所以，建立健全中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，不僅能夠客觀地評(píng)價(jià)中小企業(yè)的信用狀況，有利于其獲得融資，同時(shí)還能降低金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而減少經(jīng)濟(jì)損失。
二是，金融產(chǎn)品單一，不能滿足中小企業(yè)的需求。雖然供應(yīng)鏈融資在我國(guó)發(fā)展迅速，供應(yīng)鏈融資服務(wù)也日益完善，但是，目前各金融機(jī)構(gòu)所提供的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品大都是較為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，還未能很好地滿足所有中小企業(yè)的融資需求。因此，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，拓展融資渠道，以滿足不同的企業(yè)不斷發(fā)展的全方位、多層次的融資服務(wù)需求。
三是，供應(yīng)鏈自身風(fēng)險(xiǎn)。在供應(yīng)鏈中，由于參與者眾多，受到諸多內(nèi)外因素的影響，"混亂"和"不確定"便成為了市場(chǎng)的主要特征。一方面，需求波動(dòng)加劇，產(chǎn)品與技術(shù)的生命周期明顯縮短，引入競(jìng)爭(zhēng)性產(chǎn)品使生命周期更加難以預(yù)測(cè)，再加之受到銷售促進(jìn)、季節(jié)性刺激和再訂貨數(shù)量等因素的影響，供應(yīng)鏈會(huì)因此產(chǎn)生大量的"混亂"；另一方面，企業(yè)不僅受到諸如自然災(zāi)害、罷工和恐怖襲擊等外部事件的影響，同樣也會(huì)遇到企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整的沖擊，如經(jīng)營(yíng)規(guī)模的改變、電子商務(wù)以及減少供應(yīng)商規(guī)模等，這些"不確定"因素都潛在地增加了供應(yīng)鏈自身的風(fēng)險(xiǎn)。
為了使皖江物流資金壞賬事件不再重演，為了將供應(yīng)鏈金融這一創(chuàng)新業(yè)務(wù)更具有持久的生命力，做好金融風(fēng)險(xiǎn)的防范工作與安全管理便顯得尤為重要。
第一，要提高市場(chǎng)的準(zhǔn)入門檻。作為金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該建立科學(xué)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格供應(yīng)鏈的準(zhǔn)入，要求核心企業(yè)對(duì)上下游客戶有嚴(yán)格的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，與其上下游企業(yè)有相對(duì)穩(wěn)定的交易歷史，整個(gè)鏈條對(duì)核心企業(yè)有較高的依存度，核心企業(yè)與上下游企業(yè)存在利益共享，這樣才更有利于銀行對(duì)供應(yīng)鏈進(jìn)行信用捆綁。
第二，要建立明確的操作規(guī)范。在金融業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)該建立起專業(yè)的管理部門、設(shè)置專業(yè)的管理崗位、明確流程環(huán)節(jié)中各崗位的職責(zé)分工，并且由專人專崗負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)推動(dòng)、業(yè)務(wù)管理、價(jià)格管理、合同簽署、核保、資金支付和回籠監(jiān)管等相關(guān)工作，使得各崗位之間能夠做到既相互銜接配合，又相互監(jiān)督檢查，從而真正實(shí)現(xiàn)通過(guò)流程化管理落實(shí)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的封閉操作和全程監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的專業(yè)化運(yùn)作和集約化運(yùn)營(yíng)。
第三，要加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融管理的信息化建設(shè)。為了保證供應(yīng)鏈金融中物流、資金流、信息流三者的協(xié)調(diào)，保證各種信息流活動(dòng)的無(wú)縫融合，建議加快建立電子化信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)總量、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、融資商品、監(jiān)管企業(yè)合作情況等相關(guān)要素的電子化統(tǒng)計(jì)，實(shí)現(xiàn)日常融資貨物質(zhì)押及解押操作、報(bào)表統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)提示信息、庫(kù)存和贖貨情況分析等工作的電子化，使業(yè)務(wù)操作更加流程化、透明化，從而可以降低業(yè)務(wù)操作對(duì)人員的依賴，減少人為的隨意性。
第四，要加強(qiáng)貸后的跟蹤管理。供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)是供應(yīng)鏈條中各企業(yè)之間資金流與物流的結(jié)合，因此，根據(jù)業(yè)務(wù)的不同階段，銀行應(yīng)該做好貨物流轉(zhuǎn)、資金流向的監(jiān)控、對(duì)于控制供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。在保證貨物流轉(zhuǎn)與資金流轉(zhuǎn)相適應(yīng)的前提下，控制住現(xiàn)金流也就控制了還款來(lái)源，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)自償性。
一是，尚未建立健全的中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系。在傳統(tǒng)的中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系中，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)大中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)都采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。在供應(yīng)鏈融資模式下，雖然各金融機(jī)構(gòu)已不再局限于企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等硬信息，借助供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的力量和供應(yīng)鏈的綜合實(shí)力，中小企業(yè)融資壓力有所緩和。但是，完善的中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系仍未建立。所以，建立健全中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，不僅能夠客觀地評(píng)價(jià)中小企業(yè)的信用狀況，有利于其獲得融資，同時(shí)還能降低金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而減少經(jīng)濟(jì)損失。
二是，金融產(chǎn)品單一，不能滿足中小企業(yè)的需求。雖然供應(yīng)鏈融資在我國(guó)發(fā)展迅速，供應(yīng)鏈融資服務(wù)也日益完善，但是，目前各金融機(jī)構(gòu)所提供的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品大都是較為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，還未能很好地滿足所有中小企業(yè)的融資需求。因此，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，拓展融資渠道，以滿足不同的企業(yè)不斷發(fā)展的全方位、多層次的融資服務(wù)需求。
三是，供應(yīng)鏈自身風(fēng)險(xiǎn)。在供應(yīng)鏈中，由于參與者眾多，受到諸多內(nèi)外因素的影響，"混亂"和"不確定"便成為了市場(chǎng)的主要特征。一方面，需求波動(dòng)加劇，產(chǎn)品與技術(shù)的生命周期明顯縮短，引入競(jìng)爭(zhēng)性產(chǎn)品使生命周期更加難以預(yù)測(cè)，再加之受到銷售促進(jìn)、季節(jié)性刺激和再訂貨數(shù)量等因素的影響，供應(yīng)鏈會(huì)因此產(chǎn)生大量的"混亂"；另一方面，企業(yè)不僅受到諸如自然災(zāi)害、罷工和恐怖襲擊等外部事件的影響，同樣也會(huì)遇到企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整的沖擊，如經(jīng)營(yíng)規(guī)模的改變、電子商務(wù)以及減少供應(yīng)商規(guī)模等，這些"不確定"因素都潛在地增加了供應(yīng)鏈自身的風(fēng)險(xiǎn)。
為了使皖江物流資金壞賬事件不再重演，為了將供應(yīng)鏈金融這一創(chuàng)新業(yè)務(wù)更具有持久的生命力，做好金融風(fēng)險(xiǎn)的防范工作與安全管理便顯得尤為重要。
第一，要提高市場(chǎng)的準(zhǔn)入門檻。作為金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)該建立科學(xué)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格供應(yīng)鏈的準(zhǔn)入，要求核心企業(yè)對(duì)上下游客戶有嚴(yán)格的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，與其上下游企業(yè)有相對(duì)穩(wěn)定的交易歷史，整個(gè)鏈條對(duì)核心企業(yè)有較高的依存度，核心企業(yè)與上下游企業(yè)存在利益共享，這樣才更有利于銀行對(duì)供應(yīng)鏈進(jìn)行信用捆綁。
第二，要建立明確的操作規(guī)范。在金融業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)該建立起專業(yè)的管理部門、設(shè)置專業(yè)的管理崗位、明確流程環(huán)節(jié)中各崗位的職責(zé)分工，并且由專人專崗負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)推動(dòng)、業(yè)務(wù)管理、價(jià)格管理、合同簽署、核保、資金支付和回籠監(jiān)管等相關(guān)工作，使得各崗位之間能夠做到既相互銜接配合，又相互監(jiān)督檢查，從而真正實(shí)現(xiàn)通過(guò)流程化管理落實(shí)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的封閉操作和全程監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的專業(yè)化運(yùn)作和集約化運(yùn)營(yíng)。
第三，要加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融管理的信息化建設(shè)。為了保證供應(yīng)鏈金融中物流、資金流、信息流三者的協(xié)調(diào)，保證各種信息流活動(dòng)的無(wú)縫融合，建議加快建立電子化信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)總量、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、融資商品、監(jiān)管企業(yè)合作情況等相關(guān)要素的電子化統(tǒng)計(jì)，實(shí)現(xiàn)日常融資貨物質(zhì)押及解押操作、報(bào)表統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)提示信息、庫(kù)存和贖貨情況分析等工作的電子化，使業(yè)務(wù)操作更加流程化、透明化，從而可以降低業(yè)務(wù)操作對(duì)人員的依賴，減少人為的隨意性。
第四，要加強(qiáng)貸后的跟蹤管理。供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)是供應(yīng)鏈條中各企業(yè)之間資金流與物流的結(jié)合，因此，根據(jù)業(yè)務(wù)的不同階段，銀行應(yīng)該做好貨物流轉(zhuǎn)、資金流向的監(jiān)控、對(duì)于控制供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。在保證貨物流轉(zhuǎn)與資金流轉(zhuǎn)相適應(yīng)的前提下，控制住現(xiàn)金流也就控制了還款來(lái)源，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)自償性。
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