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      從2014年3月份上線到現(xiàn)在，運(yùn)盈e貸累計(jì)完成融資額超過(guò)2.8億元，為投資人帶來(lái)預(yù)期收益近600萬(wàn)，大家都說(shuō)物流車隊(duì)誠(chéng)信堪憂，和誠(chéng)運(yùn)盈為什么明知山有虎，偏向虎山行，在萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)主辦的2015中國(guó)物流金融創(chuàng)新高峰論壇上和誠(chéng)智達(dá)董事長(zhǎng)張文東帶來(lái)"以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+物聯(lián)網(wǎng)金融破冰小微企業(yè)融資難題"的主題演講，以下是分享實(shí)錄。
和誠(chéng)智達(dá)董事長(zhǎng)張文東
　　新"羊毛論"：羊毛出在馬身上掉下來(lái)的毛(以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+物聯(lián)網(wǎng)金融破冰貨運(yùn)企業(yè)融資難題)
　　直擊小微企業(yè)融資困局
　　我要問(wèn)大家一個(gè)問(wèn)題："我們?yōu)槭裁锤野彦X借給我們的朋友、親戚?"答案：因?yàn)槲覀冊(cè)谏�活中擁有了與他們相處的數(shù)據(jù)信息，所以我們可以對(duì)他們的信用做出評(píng)估,該借還是不該借心里很清楚�；氐缴鐣�(huì)中來(lái),現(xiàn)實(shí)的環(huán)境大家都知道,現(xiàn)在中國(guó)沒(méi)有信用的評(píng)估機(jī)制和失信社會(huì)約束機(jī)制，我們完全是生活在一個(gè)嚴(yán)重缺乏信用數(shù)據(jù)的世界里。
　　當(dāng)前,我國(guó)物流服務(wù)水平整體低下，物流行業(yè)小、散、亂、弱,再加上行政體制的條塊分割，造成物流信息資源不能互動(dòng)、整合能力不強(qiáng)、信息不對(duì)稱、行業(yè)運(yùn)營(yíng)成本高。但是我們又有現(xiàn)實(shí)的需求，中國(guó)80%的就業(yè),甚至可以說(shuō)50%-60%以上的稅收、GDP都是由小微企業(yè)支撐起來(lái)的，小微企業(yè)是社會(huì)的根基和棟梁。但現(xiàn)實(shí)呢?我們的金融機(jī)構(gòu)都喜歡大把大把的錢去貸給國(guó)有企業(yè)、支持上市公司，而我們的小微企業(yè)為國(guó)家做了這么多的貢獻(xiàn)，卻只能獲得滴水般微小的支持。我們一個(gè)運(yùn)輸車隊(duì)客戶，有幾十臺(tái)車，即使在去年產(chǎn)業(yè)簫條的時(shí)候他也發(fā)展得很好，他還要買十臺(tái)車擴(kuò)大規(guī)模。剛開始我們介紹他到銀行做貸款，頭頭尾尾做了3個(gè)月，還是沒(méi)有把150萬(wàn)貸款放下來(lái)，客戶急得要死，銀行可不著急。后來(lái)，我們通過(guò)我們公司的"運(yùn)盈e貸"物聯(lián)網(wǎng)P2B平臺(tái)為他融資，3天內(nèi)幫他解決了130幾萬(wàn)。他總共需要300萬(wàn)，之前銀行點(diǎn)頭同意批150萬(wàn)，可是三個(gè)月了還沒(méi)放款，客戶等不及了，后來(lái)我們又用了一個(gè)星期時(shí)間幫他把另外150萬(wàn)通過(guò)"運(yùn)盈e貸"平臺(tái)解決了，這就是我們小微企業(yè)面對(duì)的現(xiàn)實(shí)。小微企業(yè)面對(duì)艱難困境，艱難現(xiàn)實(shí)，但總是要沖出一條血路，要活下來(lái)、做下去!
　　怎么解決小微企業(yè)融資難題呢?
　　今天在這里我不想介紹我們公司太多，我想把它做成學(xué)術(shù)、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)或者理論研討，所以我只是用了一頁(yè)來(lái)講我們公司--和誠(chéng)智達(dá)。我們公司，打造了一個(gè)專業(yè)的車隊(duì)精細(xì)化綜合管理服務(wù)平臺(tái)"車智匯"，和誠(chéng)智達(dá)利用"車智匯"平臺(tái)，幫助運(yùn)輸車隊(duì)從購(gòu)車定制，融資到車輛落地以后的掛牌、加油、保險(xiǎn)、過(guò)路過(guò)橋監(jiān)控、維修、算賬等等，包含整個(gè)運(yùn)輸車隊(duì)的綜合管理。正是基于和誠(chéng)智達(dá)的車隊(duì)精細(xì)化綜合管理服務(wù)平臺(tái)，和誠(chéng)智達(dá)打造了物聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)"運(yùn)盈e貸"，為中小微企業(yè)提供金融服務(wù)。支撐和誠(chéng)智達(dá)金融服務(wù)的運(yùn)盈e貸只有十幾名員工�，F(xiàn)在很多金融的平臺(tái)動(dòng)不動(dòng)就要一兩千個(gè)員工來(lái)支撐，我想問(wèn)，你只有一個(gè)點(diǎn)的毛利，你怎么支撐那么高的工資?你吹牛兩百億、三百億，真的有兩百億、三百億嗎?我沒(méi)有在攻擊任何人，我覺(jué)得我們應(yīng)該回到真實(shí)軌道上來(lái)談金融，才是真正對(duì)產(chǎn)業(yè)有幫助的。國(guó)家開放互聯(lián)網(wǎng)金融是希望規(guī)范民間投資與支持小微實(shí)體，若平臺(tái)弄成虛假平臺(tái)，資金都給投機(jī)平臺(tái)，最終投資人受害，互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法做大，受害的還有小微實(shí)體。好不容易一條生路可能就因?yàn)檫@樣被滅絕了。
　　我認(rèn)為，在沒(méi)有產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的支持下做B2B互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎就是耍流氓。離開產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，沒(méi)有大數(shù)據(jù)的P2P，簡(jiǎn)直就是在胡鬧。在座的BAT有沒(méi)有來(lái)人?除了BAT有資格說(shuō)我有大數(shù)據(jù)，在座的有幾個(gè)人能說(shuō)自己有大數(shù)據(jù)了?我認(rèn)為最終只有依托于垂直細(xì)分的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)我們才能夠做B2B互聯(lián)網(wǎng)金融。在和誠(chéng)智達(dá)，互聯(lián)網(wǎng)金融從產(chǎn)品的設(shè)計(jì)到營(yíng)銷，除了軟件是我們IT公司自己開發(fā)，前方設(shè)計(jì)至貸后及營(yíng)銷與服務(wù)只有十幾個(gè)人。2014年5月8號(hào)，和誠(chéng)智達(dá)"運(yùn)盈e貸"平臺(tái)開始試運(yùn)行，我們從最開始只做廈門再到做到福建九大區(qū)，現(xiàn)在我們的平臺(tái)已在廣東、浙江、江蘇、江西實(shí)現(xiàn)落地，為近200家企業(yè)做了近2000多筆貸款，發(fā)放近3億元貸款，目前我們只有20來(lái)筆的逾期，但是沒(méi)有一筆壞賬。春節(jié)期間上游收不到錢，下游要支付員工工資，他們逾期了，春節(jié)回來(lái)后他們做了梳理，一個(gè)月全部清償回來(lái)，就解決了。對(duì)于逾期，這些小微企業(yè)融資都有投保，逾期三個(gè)月就算壞賬。到目前為止我們是沒(méi)有壞賬的。
　　小微企業(yè)融資難的原因在哪?我經(jīng)常跟廈門的小微企業(yè)說(shuō)你們?nèi)谫Y難是活該。李克強(qiáng)總理說(shuō)，銀行要給小微企業(yè)放貸款，不給貸款就是銀行不作為。但這里有一個(gè)問(wèn)題，如果小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)很爛，業(yè)務(wù)很不規(guī)范，經(jīng)營(yíng)完全不可預(yù)測(cè)，經(jīng)營(yíng)管理都沒(méi)有數(shù)據(jù)，你叫銀行怎么給他們?nèi)谫Y?銀行的錢也是客戶存的錢，隨便扔給信用不可靠的小微企業(yè)誰(shuí)來(lái)承擔(dān)責(zé)任?保險(xiǎn)公司承擔(dān)也只是承擔(dān)一部分，其他的誰(shuí)來(lái)承擔(dān)?實(shí)際上銀行不給小微企業(yè)融資，我們也要反思，你想想你連一點(diǎn)數(shù)據(jù)都沒(méi)有，誰(shuí)能對(duì)你做信用評(píng)估?沒(méi)辦法做信用評(píng)估，銀行憑什么相信你，憑什么給你貸款?中國(guó)企業(yè)主們要問(wèn)一問(wèn)自己的良心，我們真的都很守信用嗎?銀行無(wú)抵押把貸款交給我們，下個(gè)月會(huì)很積極去還錢嗎?沒(méi)有數(shù)據(jù)沉淀、沒(méi)有信用、可以動(dòng)不動(dòng)就耍賴、還可能挪用資金，還罵銀行不給你融資，你不覺(jué)得是有點(diǎn)耍流氓了。所以說(shuō)我剛才說(shuō)了，融資難，小微企業(yè)也要反思。
　　小微企業(yè)融資干什么?在股市很火的時(shí)候、地產(chǎn)很火的時(shí)候，很多小微企業(yè)拼命跟銀行融資，請(qǐng)問(wèn)你融資是到股市還是實(shí)體經(jīng)營(yíng)，真正實(shí)體小微企業(yè)融資，應(yīng)該確認(rèn)你的資金是要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)而不是想挪用去炒股炒房，如果是你就是在耍流氓，欺騙金融機(jī)構(gòu)。
　　例如我們服務(wù)運(yùn)輸車隊(duì)，你的融資是不是要買車?是不是要加油?是不是要付過(guò)路過(guò)橋費(fèi)?是不是做維修?經(jīng)營(yíng)運(yùn)輸車隊(duì)，如果融資你不是為了這些，你融資做什么?賭博?炒股?還是做什么?沒(méi)理由啊。好了，既然我知道你企業(yè)融資用途了，那我們?nèi)绾纹票?我認(rèn)為只有這個(gè)答案，就是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+物聯(lián)網(wǎng)金融。我不講互聯(lián)網(wǎng)金融，強(qiáng)調(diào)一下是物聯(lián)網(wǎng)金融。我曾經(jīng)跟浙江一位中行的行長(zhǎng)在溝通給小微企業(yè)融資的問(wèn)題，這個(gè)行長(zhǎng)給我講了一個(gè)他的經(jīng)驗(yàn)，他們有個(gè)叫"網(wǎng)貸通"的產(chǎn)品，給工廠融資，只需在工廠里面裝上攝像頭，這樣通過(guò)攝像頭可以看到工廠有多少員工來(lái)上班，可以看到工廠的生產(chǎn)線有沒(méi)有東西，產(chǎn)量怎么樣。既然你工廠貸款用于經(jīng)營(yíng)，那生產(chǎn)肯定要增多，要不然你貸款哪里去了?他就這樣通過(guò)攝像頭管好了企業(yè)的小微貸款，他們管控得很好，逾期、壞賬，都很低，這個(gè)產(chǎn)品曾經(jīng)得到了銀行界很高的評(píng)價(jià)。在和誠(chéng)智達(dá)"運(yùn)盈e"平臺(tái)融資的小微企業(yè),和誠(chéng)智達(dá)都能確保他們的融資是真正投入經(jīng)營(yíng)里面去的，這正是基于我們和誠(chéng)智達(dá)打造的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。
　　同樣的，我說(shuō)答案就是：產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+物聯(lián)網(wǎng)金融。我給大家解釋一下產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。
　　產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，垂直細(xì)分的第三方平臺(tái)。在這個(gè)平臺(tái)上，小微企業(yè)運(yùn)行的全部數(shù)據(jù)都被收集上來(lái)，同時(shí)，小微企業(yè)的采購(gòu)數(shù)據(jù)、運(yùn)行管理數(shù)據(jù)都在這產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上沉淀。在三年前講產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是不切合實(shí)際，因?yàn)槟莻�(gè)時(shí)候技術(shù)可能還不夠支撐�，F(xiàn)在有了技術(shù)支撐，我們可以用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)，把企業(yè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程所有的數(shù)據(jù)采集上來(lái)，數(shù)據(jù)采集上來(lái)以后，這個(gè)平臺(tái)上就沉淀了小微企業(yè)的采購(gòu)需求、交易數(shù)據(jù)、管理信息，而產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)又可以提供給小微企業(yè)批量的采購(gòu)、數(shù)據(jù)分析和管理的反饋，這樣就讓整個(gè)小微企業(yè)運(yùn)行可視可控，所有數(shù)據(jù)沉淀下來(lái)最終形成信用。
　　有了這個(gè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，小微企業(yè)的數(shù)據(jù)有了，銀行等金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合保險(xiǎn)公司就能為小微企業(yè)提供支持，強(qiáng)調(diào)一下，一定要保險(xiǎn)公司介入。有了數(shù)據(jù)和誠(chéng)智達(dá)就可以通過(guò)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行評(píng)估，再根據(jù)數(shù)據(jù)信用通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)放款。如，當(dāng)你在"運(yùn)盈e貸"平臺(tái)申請(qǐng)一筆錢買車，投資人給你錢以后，最終通過(guò)平臺(tái)操作給到你的就是一臺(tái)車，你說(shuō)融資買油，最后給到你的一定是充值到加油卡讓你去加油，絕對(duì)不會(huì)給車隊(duì)一分錢現(xiàn)金，這樣金融機(jī)構(gòu)跟保險(xiǎn)公司就可以形成我們所說(shuō)的行業(yè)融資規(guī)模。銀行給小微企業(yè)做一筆貸款，十萬(wàn)二十萬(wàn)他成本是劃不來(lái)，做不來(lái)。和誠(chéng)智達(dá)剛剛跟興業(yè)銀行合作做網(wǎng)絡(luò)對(duì)接貸，今年興業(yè)銀行給和誠(chéng)知道管理車隊(duì)貸款總額度有1個(gè)億，和誠(chéng)智達(dá)的客戶把融資需求遞上去，客戶需要買輛車，興業(yè)銀行就把錢給到客戶在和誠(chéng)智達(dá)平臺(tái)的賬戶上，通過(guò)和誠(chéng)智達(dá)平臺(tái)操作就直接打到4S店，給到客戶的就是一輛車。銀行不用干雜活凈賺錢，因?yàn)橛辛撕驼\(chéng)智達(dá)的第三方平臺(tái)，幫他找到客戶，和誠(chéng)智達(dá)還聯(lián)合保險(xiǎn)公司做客戶審查，包括律師上門審查，通過(guò)以后保險(xiǎn)公司給一個(gè)保單，銀行就可以放心放款，貸后的管理，貸后的處理，都由和誠(chéng)智達(dá)來(lái)幫他們處理，比如說(shuō)壞賬，和誠(chéng)智達(dá)幫他處理，實(shí)在不行把車拍賣掉，收錢，除非出現(xiàn)了破產(chǎn)，那就保險(xiǎn)公司賠。就這樣，銀行獲得了行業(yè)融資規(guī)模，保險(xiǎn)公司也得到眾多的行業(yè)用戶。資金流動(dòng)整過(guò)程我剛才解釋過(guò)了，由產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)直接給到材料商，材料商把貨給到小微企業(yè)。
　　眾多小微企業(yè)需求通過(guò)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一采購(gòu)，這樣和誠(chéng)智達(dá)就是小微運(yùn)輸企業(yè)車輛采購(gòu)商，油品采購(gòu)商，保險(xiǎn)采購(gòu)商，以后還是維修管理中介，有了這些以后，小微企業(yè)的采購(gòu)抱團(tuán)顯然采購(gòu)成本降低了，車隊(duì)老板們把繁雜的管理交給和誠(chéng)智達(dá)來(lái)做，自己大量時(shí)間和精力就可以拿出來(lái)去做更多的貨源開發(fā)，更好地服務(wù)貨主。而作為保險(xiǎn)行業(yè)，它還特別喜歡做產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)上的客戶，為什么?因?yàn)樽鲇泄残浴⑼�行業(yè)背景的企業(yè)，才能高概率地去規(guī)避你的風(fēng)險(xiǎn)，如果東保一單西保一單，最后怎么控制風(fēng)險(xiǎn)率，你讓行業(yè)所有小微企業(yè)都在你這邊投保，你就能做大，實(shí)現(xiàn)規(guī)模管控，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
　　最后我想做一下融資渠道對(duì)比。傳統(tǒng)銀行的路是不錯(cuò)，但是太窄了，一般小微企業(yè)擠不進(jìn)去，即使擠進(jìn)去，它也已經(jīng)餓得半死了，小微企業(yè)資金需求不像大企業(yè)那樣有規(guī)劃，就算貸款到了，四、五個(gè)月都過(guò)去了。民間借貸，誰(shuí)碰民間借貸誰(shuí)死，民間高利貸是實(shí)體產(chǎn)業(yè)的毒瘤，你不要去感激民間借貸。當(dāng)然在我們中國(guó)，傳統(tǒng)銀行離小微企業(yè)實(shí)在太遙遠(yuǎn)了，很多小企業(yè)只能借助于民間借貸，我所講的民間借貸是純借貸而不是找親戚朋友借錢。我這里有一個(gè)實(shí)際的案例：我曾經(jīng)和一個(gè)車?yán)习逭f(shuō)過(guò)，你沒(méi)日沒(méi)夜地干活，你周六周日有時(shí)間陪小孩嗎?你的時(shí)間永遠(yuǎn)就是在車上、配貨、管車、修車，我說(shuō)你過(guò)的日子真不是人的日子，你過(guò)的是牛馬一樣的日子。后來(lái)，我跟他談了企業(yè)的運(yùn)作管理模式，他開始有點(diǎn)感悟了，就邀請(qǐng)我去他的企業(yè)看一下，他有20幾輛車，也有一個(gè)很大的停車場(chǎng)做出租。過(guò)了幾個(gè)月他打電話給我，問(wèn)我能不能幫他融資。我覺(jué)得這人不錯(cuò)，為人很實(shí)在，也做了20幾年運(yùn)輸，家里有房，有車、小孩在讀書，我說(shuō)可以，于是我就叫我們業(yè)務(wù)部的總經(jīng)理去做調(diào)研，調(diào)研回來(lái)，你知道什么情況?他竟然有260萬(wàn)的民間借貸，其中有130萬(wàn)是月息4分的，其它是3分的，而且是每個(gè)月都要拿利息。有一段時(shí)間民間借貸出問(wèn)題，人家連四分都要討回去，他借來(lái)的錢都用在購(gòu)車?yán)铮�很大一部分都還在貨款里面，怎么還呢?他說(shuō)他想死的心都有了。那他為什么會(huì)借到四分這么高的利息?我告訴你，這都是民間借貸的坑。他說(shuō)他起步的時(shí)候也沒(méi)有借到4分，剛開始都是借1.2分，可是過(guò)幾天，1.2分討了，他就只能借1.5分的還，一直一直這樣，他就借到了4分。后來(lái)，和誠(chéng)智達(dá)幫這個(gè)企業(yè)做了信用評(píng)估，他抵押了股份給和誠(chéng)智達(dá)，我們幫他融了年化12%的資金，還了高利貸，一年下來(lái)，這企業(yè)基本回歸正軌，上個(gè)月他訂購(gòu)了6臺(tái)車，企業(yè)終于活過(guò)來(lái)了!支持小微企業(yè)，通過(guò)和誠(chéng)智達(dá)IT人員，產(chǎn)業(yè)人員的努力，我希望用產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+物聯(lián)網(wǎng)金融的方式幫他們解決困難。
　　我把物聯(lián)網(wǎng)金融歸結(jié)這5個(gè)特點(diǎn)：
　　第一，直接金融。我不是要去攻擊傳統(tǒng)銀行，和誠(chéng)智達(dá)跟傳統(tǒng)銀行合作比較好，但我可以這樣說(shuō)，如果傳統(tǒng)銀行不改變，只會(huì)越來(lái)越難。因?yàn)槲锫?lián)網(wǎng)金融做的是直接金融，大家知道，銀行為什么牛?是因?yàn)樗麄冇幸粡埮普眨�可以拿存款，不能他牛什�?要把牌照拿給你，你做的不會(huì)比他差多少。直接金融，民間投資人的錢直接給到資金的需求方，資本成本更低，銀行我存進(jìn)來(lái)貸出去要庫(kù)存一部分現(xiàn)金，資金成本無(wú)形中高了。物聯(lián)網(wǎng)金融，一百塊錢進(jìn)來(lái)一百塊錢給出去，這就是直接金融。
　　第二，按需金融。做產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)一定要把統(tǒng)一采購(gòu)抓到手上來(lái)。小微企業(yè)通過(guò)你來(lái)做采購(gòu)，你就可以做按需金融，他今天要買一臺(tái)車我就給他買，明天他要加油我就給他加油款，后天修車我就給他修車錢，他不需要借一大筆錢存著還利息。按需金融是最低成本的金融。
　　第三，高效金融。和誠(chéng)智達(dá)現(xiàn)在跟小微企業(yè)做金融服務(wù)，基本上實(shí)現(xiàn)"小時(shí)貸"，為什么可以做到?這是基于前面對(duì)小微企業(yè)預(yù)先評(píng)估完信用，和誠(chéng)智達(dá)對(duì)一個(gè)小微企業(yè)評(píng)估一個(gè)星期可完成。送材料，檢查合格我們送給律師調(diào)研，通過(guò)后保險(xiǎn)公司開保函。企業(yè)信用數(shù)據(jù)都在平臺(tái)上了，今天企業(yè)要用錢，鼠標(biāo)點(diǎn)一下，錢就過(guò)去了，直接購(gòu)物。不需要年年報(bào)貸款，年年報(bào)審查，一年12個(gè)月，花三個(gè)月做銀行貸款，你說(shuō)這貸款成本多高、多難、多復(fù)雜?
　　第四，灰度金融。這借鑒了華為任正非的灰度管理理論。假如你明天得還錢給銀行，明天到還款時(shí)間你沒(méi)還你的信用就完蛋了，而基于物聯(lián)網(wǎng)金融，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)做的是采購(gòu)金融，你跟我做的是買賣，你實(shí)在有困難，上游沒(méi)有給你付錢，所以你資金有困難，你提前一個(gè)星期打電話跟我們說(shuō)，我這筆錢要逾期7天，你只要提前告訴我們，我們會(huì)備資金幫你墊上。晚付7天，和誠(chéng)智達(dá)不會(huì)讓你信用不好。7天內(nèi)你只要支付一點(diǎn)服務(wù)費(fèi)，絕對(duì)不會(huì)給你的信用抹黑。當(dāng)然7天后，如果你出風(fēng)險(xiǎn)我們還是要處理的，可它畢竟不像銀行那樣非黑即白，而是有一個(gè)過(guò)渡過(guò)程。
　　最后，成長(zhǎng)金融。我們有一個(gè)客戶，用兩年的時(shí)間從1部卡車增長(zhǎng)到33臺(tái)卡車，從1個(gè)員工增長(zhǎng)到50個(gè)員工，從2013年投資120萬(wàn)進(jìn)入運(yùn)輸行業(yè)到2015年年初剛好兩年，車隊(duì)純利400萬(wàn)。這企業(yè)為什么成長(zhǎng)這么快?很多人去請(qǐng)教他。他說(shuō)是因?yàn)楹驼\(chéng)智達(dá)支持他成長(zhǎng)。為什么?因?yàn)樗麖囊慌_(tái)車開始數(shù)據(jù)就在和誠(chéng)智達(dá)的平臺(tái)上跑，經(jīng)營(yíng)得不錯(cuò)，他要加第二臺(tái)車的時(shí)候，只要打個(gè)電話。他的信用都在和誠(chéng)智達(dá)平臺(tái)上，不用再評(píng)估，直接就給錢，幫他買車，給他送過(guò)去，車一落地，和誠(chéng)智達(dá)就給他配套，日常流動(dòng)資金到位，這就叫成長(zhǎng)金融。你的數(shù)據(jù)在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)里面沉淀得越多，和誠(chéng)智達(dá)給你的額度就越高，伴隨著你的成長(zhǎng)不斷增長(zhǎng)。你不用來(lái)請(qǐng)我喝酒，也不用給我送什么禮，只要你做得越大，就給你越多，幫著你長(zhǎng)大。
　　和誠(chéng)智達(dá)給小微車隊(duì)提供不超過(guò)15%的資金成本。小微企業(yè)按天通過(guò)和誠(chéng)智達(dá)借款比阿里巴巴還便宜，只要日萬(wàn)分之五的費(fèi)用，我自己做過(guò)多年實(shí)體企業(yè)，沒(méi)有一家企業(yè)可以長(zhǎng)期承擔(dān)20%的利率，我做不到，我相信很多人也做不到。做產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)一定要想辦法讓你服務(wù)的企業(yè)成長(zhǎng)壯大。今天阿里為什么可以收費(fèi)那么牛?因?yàn)樗�用�?5年的時(shí)間把淘寶養(yǎng)大了，把天貓養(yǎng)大了。做產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)我不贊同漲費(fèi)用，和誠(chéng)智達(dá)有自己的原則，和誠(chéng)智達(dá)要求所有的產(chǎn)品及服務(wù)的利潤(rùn)不允許超過(guò)3個(gè)點(diǎn)，超過(guò)三個(gè)點(diǎn)必須分給我們的小微企業(yè)。一定要先把平臺(tái)上的企業(yè)扶持起來(lái)，和誠(chéng)智達(dá)不向小微企業(yè)收取高利率、高費(fèi)用，支持他快速長(zhǎng)大，企業(yè)長(zhǎng)大了，平臺(tái)也就跟著變強(qiáng)大、更安全。
　　羊毛出在馬身上掉下來(lái)的毛
　　最后我跟大家分享一下"羊毛出在豬身上"這個(gè)理論，這個(gè)理論我認(rèn)為說(shuō)得還不夠到位，羊毛出在豬身上，本來(lái)是拔羊毛掙錢，現(xiàn)在不能從羊身上掙錢，要從豬身上拔毛，可拔誰(shuí)的毛誰(shuí)都會(huì)痛，長(zhǎng)久下去他一定會(huì)反抗。我給這個(gè)理論修正一下，"羊毛出在馬身上掉下來(lái)的毛"。為什么這樣說(shuō)?因?yàn)橛挟a(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的支撐，比如和誠(chéng)智達(dá)幫車隊(duì)把用車需求直接向中國(guó)重汽采購(gòu)，本來(lái)中國(guó)重汽賣出一輛卡車要付出很多的銷售成本。我們假設(shè)賣一輛車營(yíng)銷成本要2萬(wàn)塊，現(xiàn)在通過(guò)和誠(chéng)智達(dá)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，把運(yùn)輸車隊(duì)跟車廠直接對(duì)接起來(lái)了，這一次車輛的采購(gòu)成本只有5千塊，原本中國(guó)重汽賣了一輛車相當(dāng)于掉了2萬(wàn)塊錢的馬毛，我們把馬毛掃起來(lái)，只花了5千，剩下1.5萬(wàn)，我跟中國(guó)重汽講你給我8千，這其中3千元給車隊(duì)優(yōu)惠。對(duì)于中國(guó)重汽來(lái)講他總共只付出了1.3萬(wàn)，是不是還省了7千。地上掉下去2萬(wàn)塊錢的毛，他自己還撿回去一些，這才是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的精髓。你要通過(guò)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)幫助傳統(tǒng)行業(yè)提高效率、去中介、節(jié)約成本，實(shí)現(xiàn)零成本營(yíng)銷，這就是"羊毛出在馬身上掉下來(lái)的毛"，這才是互聯(lián)網(wǎng)思維的真諦。
　　利用產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+物聯(lián)網(wǎng)金融模式，幫助小微車隊(duì)解決融資難問(wèn)題，和誠(chéng)智達(dá)更大的目標(biāo)愿景是推動(dòng)物流運(yùn)輸行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。眾所周知，中國(guó)物流產(chǎn)業(yè)小、散、亂、弱，成本高、效率低、車隊(duì)低水平競(jìng)爭(zhēng)、損耗大、盈利差�？扇绾胃淖冞@種現(xiàn)狀?六年來(lái)，和誠(chéng)智達(dá)一直專注研究運(yùn)輸行業(yè)，分析行業(yè)運(yùn)營(yíng)本質(zhì)，發(fā)現(xiàn)在運(yùn)輸業(yè)中許多車隊(duì)運(yùn)行由于自身原因或社會(huì)原因，其運(yùn)營(yíng)方式根本無(wú)法適應(yīng)社會(huì)發(fā)展和客戶需求，更談不上有核心競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展?jié)摿�。借助產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和誠(chéng)智達(dá)通過(guò)對(duì)眾多企業(yè)運(yùn)營(yíng)分析和行業(yè)本質(zhì)研究，努力找出行業(yè)運(yùn)作本質(zhì)規(guī)律和管理方法，借助物聯(lián)網(wǎng)金融的力量幫助我們管理的車隊(duì)，穩(wěn)健地轉(zhuǎn)型升級(jí)，做專、做強(qiáng)、做大。